Utang Nasional dan Konsumen AS – Meningkat dan Berbahaya di 2008

Category: Keuangan Comments: No comments

Utang konsumen AS lebih dari $2,5 triliun, menurut laporan utang konsumen terbaru Federal Reserve AS. Setiap tahun utang kartu kredit Amerika terus tumbuh semakin tinggi. Mengapa Utang Kartu Kredit Amerika Semakin Tak Terkendali? Nah, ada beberapa alasan di balik peningkatan tahunan utang konsumen AS.

Salah satu alasan orang Amerika mengambil lebih banyak utang adalah karena gaji belum cukup meningkat untuk menutupi kenaikan inflasi. Tren 2007 dalam Variabilitas Pendapatan Selama 20 Tahun Terakhir laporan oleh Kantor Anggaran Kongres AS (CBO) menyatakan bahwa “sekitar satu dari lima turun 25 persen antara tahun 2002 dan 2003, dan sekitar satu dari tujuh pendapatan menurun” penurunan lebih dari 40 Penurunan pendapatan yang signifikan bagi orang Amerika ini berarti harga bensin, bahan makanan, bahan makanan, pakaian, utilitas, dan kebutuhan dasar lainnya meningkat, tetapi gaji rata-rata tidak mengikuti.

Alasan lain utang konsumen AS melonjak adalah bahwa perusahaan kartu kredit menghabiskan miliaran setiap tahun untuk mendapatkan pelanggan baru dan menaikkan batas suku bunga untuk pelanggan yang sudah ada. Utang kartu kredit Amerika rata-rata lebih dari $9.000, dan bahkan dengan krisis kredit saat ini, aliran penawaran kartu kredit terus mengalir.

Namun, penawaran kartu kredit tidak berarti penerima harus mendaftar. Utang kartu kredit AS tidak akan tumbuh secepat jika konsumen lebih realistis dengan anggaran mereka. Sikap masyarakat kita telah menjadi: “Saya menginginkannya sekarang, meskipun saya tidak mampu membelinya, jadi saya akan memintanya.” Jika konsumen lebih disiplin dalam pengeluaran mereka, utang kartu kredit Amerika akan berbalik arah.

Terlepas dari mengapa Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda memerlukan opsi pengurangan hutang yang solid. Konsolidasi hutang kartu kredit dan pinjaman konsolidasi hutang adalah metode serupa untuk menghilangkan hutang yang dapat menguntungkan konsumen dengan nilai kredit yang baik. Penyelesaian hutang dan kebangkrutan adalah pilihan pengurangan hutang yang layak bagi konsumen dengan kredit macet.

Utang Nasional AS pada tahun 2008

Utang nasional AS (dari pemerintah federal) telah meningkat selama beberapa dekade. Utang nasional bruto meningkat tajam dari $ 909 miliar pada tahun 1980 menjadi sekitar $ 9.575 miliar pada tahun 2008, meningkat sekitar 953%. (Sumber: Kantor Manajemen dan Anggaran AS, Anggaran Pemerintah Amerika Serikat, Tabel Sejarah, setiap tahun.) Pada tahun 2008, kami melihat defisit federal sebesar $560 miliar hingga $900 miliar terhadap B karena alasan politik dan bisnis. ) Jika kami hanya membelanjakan B600 lebih dari yang kami kumpulkan pada tahun 2008 untuk pajak federal AS, berapa banyak lagi utang Anda? Jika Anda membagi $600 miliar dengan 100 juta pekerja, Anda mendapatkan $6.000 per pekerja. Jika Anda membagi defisit pemerintah sebesar $600 miliar dengan 160 juta pekerja, Anda mendapatkan $3.750 untuk setiap pekerja. Populasi Amerika Serikat pada pertengahan 2008 adalah sekitar 300 juta warga. Membagi $600 miliar dengan 300 juta adalah $2.000 untuk setiap warga negara AS, termasuk anak di bawah 10 tahun dan orang di atas 90 tahun.

Sebagian dari peningkatan utang pemerintah AS kami (pemerintah AS, utang federal) antara tahun 2003 dan 2012 akan disebabkan oleh perang kami di Irak dan Afghanistan jika pertempuran berlanjut hingga tahun 2012. Berapa biayanya? Sementara angka sulit didapat, dan perkiraan sering kali bervariasi 50% atau lebih, biaya perang ini pada tahun 2007 adalah sekitar $200 miliar. $200 miliar itu selama 10 tahun akan sama dengan $2.000 miliar atau $2 triliun. Karena baru beberapa tahun sejak tahun 1965 kita melunasi utang nasional, kita tidak mungkin dapat melunasi $2.000 miliar itu dalam 10 sampai 15 tahun ke depan. Tingkat peracikan $ 2.000 miliar pada 6% selama satu tahun adalah $ 120 miliar. Sekarang Anda dapat melihat ruang lingkup masalahnya. Biaya, termasuk bunga, dari perang ini dapat dengan mudah mencapai setidaknya $ 3 triliun dari tahun 2003 hingga 2022. Itu $3 triliun, atau $3.000 miliar dibagi 300 juta, adalah $10.000 untuk setiap warga negara AS. Perang mahal yang berlangsung dua atau tiga tahun biasanya membawa utang baru yang sangat tinggi kepada pemerintah AS dan warga AS.

Defisit perdagangan AS adalah sumber besar lain dari lonjakan utang nasional AS. Tabel berikut berisi data dari situs web Biro Sensus AS (www.census.gov/foreign-trade/statistics/historical per 15 Juli 2008):

Neraca perdagangan tahunan

Tahun persen perdagangan AS

Saldo sebelumnya

dalam miliaran dolar per tahun

1994 -98.5

1995 -96,4 98

1996 -104,1 108

1997 -108,3 104

1998 -166.1 153

1999 -265.1 160

2000 -379.8 143

2001 -365.1 96

2002 -423.7 116

2003 -496.9 117

2004 -607,7 122

2005 -711.6 117

2006 -753,3 106

2007 -700.3 93

2008

Januari -57,9

Februari -60,6

Untuk merusak. -56,5

April -60,5

Mei -59,8

Angka tersebut disesuaikan secara musiman.

Rata-rata per bulan untuk tahun 2008 adalah -59

5 bulan pertama disetahunkan untuk 2008 $ 709 miliar

Anda akan menemukan bahwa neraca perdagangan meningkat dari defisit -98,5 miliar pada tahun 1994 menjadi -379,8 miliar pada tahun 2000 menjadi defisit perdagangan yang diproyeksikan sekitar 709 miliar dolar pada tahun 2008. Peningkatan keseluruhan dari 1994 ke 2008 kemungkinan akan sekitar 620%! Sungguh menakjubkan bahwa dalam sekitar 14 tahun defisit perdagangan AS akan lebih dari tujuh kali lipat tingkat tahun 1994. Jika inflasi naik 5% dalam 14 tahun, faktornya hanya sekitar dua kali lipat.

Menurut Departemen Keuangan AS (http://www.treasurydirect.gov/NP/NPGateway), pada 3 Juli 2008, warga AS terlilit utang sekitar 9,492 miliar dolar AS atau sekitar 9,49 triliun dolar AS. Utang nasional pada 3 Juli 1998 adalah sekitar $5,53 triliun. Jadi dalam 10 tahun telah meningkat sekitar 72%. Sementara tingkat bunga tidak diketahui untuk 12 bulan ke depan, pada bunga 5% bunga dolar atas utang nasional AS akan menjadi sekitar $ 0,475 triliun, atau $ 475 miliar. Membagi $ 475 miliar dengan 100 juta pembayar pajak sama dengan $ 4.750 untuk setiap pembayar pajak. (Saya menggunakan angka 100 juta karena ini sepersepuluh dari satu miliar, jadi Anda dapat mengalikan jumlah dalam miliar dengan 10 dan mendapatkan jumlah dolar per orang, dan mungkin tidak lebih dari 100 juta pembayar pajak individu mampu membayar sesuatu off seperti bunga utang nasional dan defisit perdagangan, jadi membagi $475 miliar dengan 100 juta pembayar pajak sama dengan $475 x 10 = $4.750 untuk setiap wajib pajak.)

Bagaimana hal ini mempengaruhi Anda? Dalam banyak hal; dibutuhkan sebuah buku untuk menjelaskannya. Beberapa kemungkinannya adalah sebagai berikut: · Peningkatan utang nasional AS berarti total utang AS meningkat. Sebagian dari hutang ini adalah hutang kepada orang asing. Ketika bunga dibayarkan, sebagian dari uang itu dari ekonomi AS masuk ke pemerintah asing, perusahaan, dan individu. Meningkatnya utang nasional AS sering kali berarti tingkat suku bunga AS meningkat. Misalnya, tingkat hipotek dan pinjaman mobil sering menaikkan suku bunga. Peningkatan defisit perdagangan AS, yang berarti uang dan pekerjaan mengalir keluar dari AS. Pekerjaan yang tersisa dapat membayar lebih sedikit dalam bentuk uang langsung dan tunjangan tambahan. Hilangnya teknologi biasanya mengikuti pekerjaan di bidang teknik dan TI. · Pajak mungkin perlu dinaikkan untuk membayar bunga utang nasional AS yang meningkat.

Meningkatnya utang nasional AS dan defisit perdagangan tambahan berarti dolar AS terdepresiasi terhadap mata uang dunia yang lebih stabil. Mengekspor sedikit lebih mudah, tetapi mengimpor lebih mahal. Inilah salah satu alasan mengapa minyak impor naik dari $60 per barel beberapa tahun lalu menjadi lebih dari $140 pada Juli 2008. Inflasi umum meningkat dengan defisit pemerintah yang lebih tinggi. Inflasi dari tahun 2008 hingga 2012 dapat dengan mudah berkisar antara 8% dan 15% setiap tahun. Namun, kita dapat memiliki beberapa kekuatan deflasi pada tahun 2009 untuk menaikkan suku bunga menjadi sekitar 2%.

Ketika pemerintah federal meminjam lebih banyak uang, seringkali menjadi lebih sulit bagi individu dan usaha kecil untuk meminjam dana tambahan. Pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada pemerintah federal daripada kepada individu atau bisnis kecil yang lebih berisiko.

Pembayaran jaminan sosial kepada individu akan meningkat selama 10 tahun ke depan dan seterusnya. Sebagian uang untuk membiayai defisit pemerintah tahunan berasal dari Dana Asuransi Sosial. Misalnya, jika defisit federal adalah $ 800 miliar pada 2010, maka $ 400 miliar dapat berasal dari pinjaman dari Dana Jaminan Sosial. Dalam setahun, dana tersebut akan tersedia kurang dari $ 100 miliar karena hampir semua uang akan dibayarkan kepada penerima. Setelah itu, jika kita memiliki total utang nasional lebih dari $10 triliun dan defisit tahunan lebih dari $500 miliar, maka akan sangat sulit untuk membayar penerima jaminan sosial. Manfaat sosial perlu dipotong, pajak dinaikkan, atau keduanya. Dalam utang nasional, misalnya, pembayaran yang merugikan jaminan sosial di masa depan meningkat.

Opsi deleveraging di tahun 2008

Meskipun utang konsumen AS telah meningkat pada tingkat yang mengkhawatirkan, konsumen masih memiliki beberapa pilihan untuk keringanan utang. Penting bagi konsumen untuk mengingat bahwa setiap opsi pengurangan utang memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri. Kalkulator utang kartu kredit juga dapat membantu Anda menentukan metode penghapusan utang terbaik untuk Anda. Memilih opsi pengurangan utang yang tepat sangat penting untuk mengembalikan Anda ke keharmonisan finansial. Kami menawarkan kalkulator utang dan opsi keringanan utang di situs web kami di [http://www.DedicatedToDebtRelief.com] .

Pembaruan untuk 9 Oktober 2008

Krisis kredit dan bailout federal sekarang menjadi fakta. Bagian di atas ditulis pada bulan Juli 2008, dengan pengecualian komentar bahwa inflasi dapat mencapai sekitar 2 persen pada tahun 2009. Pada bulan Juli, banyak ekonom dan yang disebut pakar keuangan mengatakan bahwa kita tidak berada dalam resesi dan ekonomi secara fundamental sehat. (Bagaimana Anda mendefinisikan “ekonomi yang sehat”?) Pada tanggal 9 Oktober, Kongres AS dan Presiden AS telah menandatangani paket penyelamatan senilai sekitar 850 miliar dolar. Sementara harga minyak telah berada di bawah $100 per barel, saya memperkirakan akan berada di atas $130 pada Agustus 2009 dan mungkin di atas $150. Dan dana talangan federal $ 850 miliar ini akan meningkatkan inflasi selama periode 2009-2013, meskipun inflasi bisa turun menjadi sekitar 2% pada tahun 2009 karena resesi, kurangnya kredit, dan kurangnya kepercayaan konsumen.

Pinjaman untuk usaha kecil dan individu akan lebih sulit didapat pada tahun 2009. Hal ini kemungkinan akan menyebabkan lebih banyak PHK dan kebangkrutan di antara usaha kecil dan individu.

Pada bulan Oktober 2008, saya menulis sebuah artikel berjudul “Bailout – Wajib Pajak dan Warga Biasa Membayar untuk Bailout Ekonomi AS.” Artikel ini membahas beberapa faktor kunci bailout dan beberapa bahaya jangka panjang.

Hak Cipta 2008 oleh Kenneth S. Sumerford

Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>