Sejarah pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan

Category: Keuangan Comments: No comments

Pinjaman pelajar umumnya tidak dapat dikurangkan, hampir semua orang tahu itu. Ada beberapa keadaan yang sangat spesifik di mana Anda masih bisa melunasi hutang pinjaman pelajar Anda hari ini, tetapi itu adalah pengecualian kecil yang sering membutuhkan perjuangan dan uang untuk diperjuangkan. Kami akan membahas status unloadability saat ini di posting mendatang.

Pemandangan di sekitar pinjaman mahasiswa dan kebangkrutan tidak selalu begitu sepi. Belum lama berselang, pinjaman ini dapat dimaafkan. Kembali ketika mereka dimaafkan, biaya pendidikan jauh lebih rendah dan total hutang pinjaman siswa hanya sebagian kecil dari apa yang ada sekarang. Karena hutang pinjaman mahasiswa saat ini menjadi masalah 1.200.000.000.000,00 (satu triliun dua ratus miliar) yang mencegah orang membeli rumah atau berpartisipasi dalam ekonomi yang lebih luas, dengan sedikit bantuan itu dapat dimaafkan lagi.

Sebuah cerpen.

Pinjaman pelajar tidak ada di Amerika sampai tahun 1958 di bawah Undang-Undang Pendidikan Pertahanan Nasional. 1. Pinjaman ini ditawarkan untuk mendorong siswa belajar matematika dan sains agar kita tetap kompetitif dengan Uni Soviet. 2. Pada tahun 1965, Program Pinjaman Mahasiswa Terjamin atau Program Pinjaman Stafford dimulai di bawah pemerintahan Johnson. Seiring waktu, program pinjaman lain telah muncul. Kebutuhan pinjaman mahasiswa telah meningkat karena hibah perguruan tinggi telah menurun dari waktu ke waktu. Ambil negara bagian Ohio, misalnya. Pada tahun 1990 mereka menerima 25% dari anggaran mereka dari negara, pada tahun 2012 bagian ini turun menjadi 7%. Dengan tidak adanya dana pemerintah, universitas dan perguruan tinggi telah meningkatkan biaya kuliah untuk menutupi pengurangan dana pemerintah.

Meningkatnya biaya pendidikan.

Biaya pendidikan tinggi, disesuaikan dengan inflasi dari waktu ke waktu, kira-kira seperti ini: Pada tahun 1980, rata-rata biaya belajar dan makan di lembaga publik adalah $7.587,00 pada tahun 2014, dan pada tahun 2015 telah meningkat menjadi $18.943 pada tahun 2014. Biaya pendidikan tinggi dalam 35 tahun, termasuk inflasi, telah meningkat 2,5 kali lipat. Bandingkan dengan biaya perumahan yang disesuaikan dengan inflasi, yang hampir tidak berubah dan hanya meningkat 19% dari tahun 1980 hingga 2015, ketika gelembung dan krisis perumahan teratasi. 3. Atau bandingkan dengan upah yang, kecuali 25% teratas, tidak mengalami kenaikan pada periode yang sama. Melihat keterjangkauan dalam kaitannya dengan upah minimum, menjadi jelas bahwa siapa pun yang ingin melanjutkan ke universitas atau perguruan tinggi membutuhkan lebih banyak pinjaman. Pada tahun 1981, penerima upah minimum dapat bekerja penuh waktu selama musim panas dan mendapatkan hampir cukup untuk memenuhi biaya kuliah tahunan. 4. Pada tahun 2005, seorang siswa dengan upah minimum harus bekerja sepanjang tahun dan menghabiskan semua uangnya untuk pendidikan agar dapat membayar satu tahun di perguruan tinggi negeri atau universitas. 5. Sekarang pikirkanlah, ada sekitar 40 juta orang dengan pinjaman mahasiswa yang nilainya lebih dari $1,2 triliun. Menurut studentaid.gov, tujuh juta peminjam ini menunggak, sekitar 18%. Keterlambatan pembayaran selama 270 hari dianggap sebagai keterlambatan pembayaran. Jika terjadi keterlambatan pembayaran, saldo pinjaman meningkat 25% dan diteruskan ke perusahaan penagih utang. Agen penagihan menerima komisi atas hutang yang ditagih dan seringkali dimiliki oleh entitas yang memberikan pinjaman, yaitu Sallie Mae.

Gedung penjara utang mahasiswa.

Sebelum tahun 1976, pinjaman mahasiswa sepenuhnya dikurangkan dari pajak dalam kebangkrutan. Tentu saja, jika Anda melihat statistik saat itu, tidak banyak hutang pelajar. Ketika undang-undang kebangkrutan AS mulai berlaku pada tahun 1978, kemampuan untuk menebus pinjaman mahasiswa dibatasi. Pada saat itu, Anda harus membayar kembali 5 tahun untuk membayar kembali pinjaman Anda atau membuktikan bahwa pembayaran tersebut mewakili kesulitan yang tidak semestinya. Alasan keringanan itu dibatasi karena akan merugikan sistem pinjaman mahasiswa karena debitur mahasiswa berbondong-bondong bangkrut untuk melunasi hutangnya. Namun, fakta tidak mendukung serangan ini. Pada tahun 1977 hanya 0,3% pinjaman mahasiswa yang bangkrut. 6. Meskipun demikian, tembok terus menutup pada debitur mahasiswa. Sampai tahun 1984 hanya pinjaman mahasiswa swasta dari universitas nirlaba yang dibebaskan dari keringanan tersebut. 7. Selanjutnya, dengan pengesahan Amandemen Kepailitan dan Undang-Undang Penghakiman Federal tahun 1984, pinjaman pribadi dari semua pemberi pinjaman nirlaba dibebaskan dari keringanan. Pada tahun 1990 jangka waktu pembayaran diperpanjang menjadi 7 tahun sampai debit diterima. 8. Pada tahun 1991, Undang-Undang Kompensasi Pengangguran Darurat tahun 1991 memungkinkan pemerintah federal untuk menyita hingga 10% dari pendapatan yang tersedia dari peminjam yang gagal bayar. 9. Pada tahun 1993, College Supplements tahun 1992 menambahkan pembayaran terkait pendapatan yang membutuhkan pembayaran 20% dari pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk pinjaman langsung. 10. Setelah 25 tahun pembayaran, jumlah yang tersisa dibebaskan. Pada tahun 1996, Undang-Undang Peningkatan Penagihan Hutang tahun 1996 mengizinkan tunjangan jaminan sosial untuk dikompensasikan dengan pembayaran kembali pinjaman pendidikan federal yang gagal. 11. Pada tahun 1998, amandemen 1998 untuk pendidikan tinggi menghapus persyaratan bahwa pinjaman pendidikan dapat dilunasi setelah periode pembayaran 7 tahun. 12. Pada tahun 2001, Departemen Pendidikan AS mulai mengganti hingga 15% dari cacat Jaminan Sosial dan tunjangan pensiun untuk membayar kembali pinjaman pendidikan federal yang gagal. Pada tahun 2005, “perubahan undang-undang”, seperti yang kami sebut di bidang kebangkrutan, semakin mempersempit pengecualian dari pengecualian untuk memasukkan sebagian besar pinjaman mahasiswa swasta. Sejak pinjaman mahasiswa swasta telah dilindungi dari kebangkrutan, biaya pinjaman ini belum turun. 13. Jika alasan untuk membebaskan pinjaman mahasiswa dari keringanan adalah bahwa biaya pinjaman untuk mahasiswa akan meroket, fakta itu tampaknya mengalahkan argumen itu.

Dalam perjalanan lambat menempatkan utang tak tergoyahkan pada siswa kami, pemerintah telah menciptakan beberapa cara untuk menangani pinjaman mahasiswa yang disponsori pemerintah di luar kebangkrutan. Pada tahun 2007, Undang-Undang Pengurangan Biaya dan Akses Perguruan Tinggi tahun 2007 menambahkan pembayaran berbasis pendapatan, yang memungkinkan pembayaran yang lebih rendah daripada pembayaran terkait pendapatan, 15% dari hutang pendapatan sukarela, dan pengabaian 25 tahun. 14. Pada tahun 2010, Undang-Undang Rekonsiliasi Kesehatan dan Pendidikan tahun 2010 menciptakan versi baru Pembayaran Berbasis Pendapatan yang mengurangi pembayaran bulanan menjadi 10% dari pendapatan yang dapat dibelanjakan dengan keringanan utang setelah 20 tahun. 15. Rencana amortisasi berbasis pendapatan baru yang ditingkatkan ini hanya berlaku untuk peminjam yang tidak memiliki pinjaman sebelum tahun 2008. Selain itu, peminjam dengan pinjaman macet tidak akan memenuhi syarat untuk pembayaran berbasis pendapatan kecuali mereka telah merehabilitasi pinjaman tersebut terlebih dahulu. Jika Anda ingin tahu apakah pinjaman Anda memenuhi syarat untuk Pembayaran Berbasis Pendapatan atau Berbasis Pendapatan, silakan kunjungi Dot gov untuk Student Aid. Sayangnya, tidak satu pun dari program ini melakukan apa pun untuk menangani pinjaman pribadi, masalah yang berkembang saat ini mencapai sekitar 200.000.

Apa yang bisa kita lakukan?

Biaya pendidikan meningkat tak terelakkan, kebutuhan akan pendidikan tinggi untuk mendapatkan upah hidup terus meningkat, dan kemampuan lulusan kami untuk membayar kembali pinjaman tersebut menurun. Mengapa biaya pendidikan melebihi inflasi? Mengapa pemerintah negara bagian dan lokal mengurangi dana yang mereka gunakan untuk membiayai mahasiswa? Ini juga pertanyaan yang perlu diklarifikasi. Fokus saya adalah pada tidak tersedianya opsi bantuan nyata dan bagaimana hal itu membebani perekonomian lainnya. Itu masalah. Pada 8 September 2015, Anggota Kongres Michigan Dan Kildee memperkenalkan RUU kepada Kongres untuk meringankan beban siswa dan keluarga mereka dari kenaikan biaya pendidikan dan beban keuangan pinjaman siswa. 16. Undang-undang yang diusulkan akan menghapuskan pembebasan dari pelepasan yang tercantum dalam 11 USC 523 (a) (8). Jika Anda ingin berbicara tentang masalah ini, hubungi anggota kongres Anda hari ini dan beri tahu mereka di mana Anda berdiri di HR 3451

Semua yang terbaik,

Steven Palmer, Esq.

Berlisensi di WA dan OH

1. http://www.eoionline.org/blog/the-great-cost-shift-college-was-once-a-ticket-to-opportunity-now-its-a-roadblock/

2. PL 85-864; 72 Statistik 1580

3. Indeks harga rumah Case Schiller, disesuaikan dengan inflasi

4. Utang Mahasiswa: Semakin Besar, Pusat Penelitian Ekonomi dan Kebijakan oleh Heather Boushey (September 2005).

5. Boushey (September 2005)

6. PENGECUALIAN PINJAMAN SISWA: KASUS UNTUK HARGA BERBASIS RISIKO DAN KELUHAN, 126 Harv. L. Rev. 587

7. Bantuan keuangan dot org, masalah, kebangkrutan

8. Undang-undang Pengendalian Kejahatan tahun 1990, PL 101-674, 29/11/1990

9. PL 102-164, 15 November 1991

10. PL 102-325, 23 Juli 1992

Undang-Undang Peningkatan Penagihan Hutang ke-11 tahun 1996, PL 104-134, 26/04/1996

12. PL 105-244, 07 Oktober 1998

13. 126 Harv. L. Rev. 587

14. PL 110-84, 27/09/2007

15. PL 111-152, 30 Maret 2010

16. http://www.ncbrc.org/blog/2015/09/15/proposed-bill-eliminates-student-loan-discharge-Exception/

Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>