Penyelesaian Hutang – Mengapa Kritik Itu Salah

Category: Keuangan Comments: No comments

Semakin banyak orang yang tertarik dengan penyelesaian utang sebagai alternatif kebangkrutan. Karena pada 17 Oktober 2005, undang-undang kepailitan baru disahkan, yang berarti kebangkitan kasar bagi banyak konsumen yang mencari awal baru sebelum pengadilan kepailitan.

Sebelumnya, 7 dari 10 orang yang mengajukan kebangkrutan pribadi diberikan status Bab 7, yang menghapus hutang tanpa jaminan sepenuhnya. Itu telah berubah dengan aturan baru. Jika penghasilan Anda di atas median untuk negara bagian Anda, atau jika Anda dapat membayar setidaknya $100 sebulan atas utang Anda, Anda akan ditolak untuk Bab 7. Sebaliknya, Anda akan dipindahkan ke Bab 13, di mana Anda akan membayar kembali sebagian dari utang selama 3-5 tahun.

Ini menjadi lebih buruk. Ketika pengadilan menghitung biaya hidup Anda yang diizinkan, pengadilan menggunakan jadwal IRS yang disetujui, bukan pengeluaran terdokumentasi Anda yang sebenarnya. Jadi bahkan jika Anda tidak berpikir Anda dapat membayar $100 atau lebih sebulan, hakim kemungkinan besar tidak akan setuju. Alih-alih memulai dari awal, banyak orang akan menghadapi kenyataan mengerikan dari rencana 5 tahun yang sulit, dengan anggaran peradilan yang memaksa mereka untuk mengadopsi standar hidup yang jauh lebih rendah. Di situlah penyelesaian utang mulai terlihat cukup menarik.

Ya, saya tahu penyelesaian utang memiliki kritik. Saya sendiri telah mengkritik aspek industri. Namun, apa yang tampaknya tidak dipahami oleh para kritikus adalah bahwa pendekatan ini ditujukan untuk orang-orang yang akan bangkrut! Mari kita periksa tiga keluhan utama terhadap penyelesaian utang dan lihat di mana para kritikus mencapai sasaran.

“Penyelesaian utang berdampak negatif pada kelayakan kredit Anda.”

Menakjubkan. Hal besar! Bayangkan sudah dua tahun. Apakah Anda lebih suka memiliki peringkat kredit A + atau sepenuhnya bebas utang? Silakan pilih salah satu karena Anda tidak dapat memiliki keduanya. Semua program pengurangan utang berdampak negatif pada kelayakan kredit. Jadi hanya orang-orang yang benar-benar tidak dapat memenuhi tagihan mereka yang harus mengikuti salah satu program ini. Tetapi tidak ada gunanya mengkhawatirkan kelayakan kredit Anda saat Anda diliputi oleh hutang. Ini seperti mengkhawatirkan seperti apa taman setelah rumah Anda terbakar.

“Anda mungkin harus membayar pajak atas bagian utang yang dibatalkan.”

Saya selalu takjub betapa seringnya kritik lumpuh ini diulang-ulang artikel demi artikel. Ya, mungkin saja Anda harus membayar pajak atas hutang yang dibatalkan, tetapi kemungkinan besar menentangnya. Itu karena IRS mengizinkan pembayar pajak yang bangkrut untuk menutup hutang yang dibatalkan. Jadi, jika Anda tidak memiliki kekayaan bersih positif, Anda mungkin tidak perlu membayar pajak atas pembayaran Anda. Dan bahkan jika demikian, jadi apa? Anda akan membayar pajak karena Anda menghemat banyak uang untuk hutang Anda! Apakah itu masalah?

“Koleksi berlanjut dan Anda bisa dituntut.”

Ya, jika Anda gagal membayar tagihan Anda, kreditur Anda pasti akan terus berusaha menagih klaim dan satu atau lebih dari kreditur tersebut dapat menuntut Anda di pengadilan sipil. Tetapi bahkan kritik ini benar-benar meleset dari sasaran. Penagihan utang sudah merupakan fungsi dari masalah utang. Setidaknya penyelesaian utang memungkinkan konsumen untuk menggunakan proses penagihan utang untuk menyingkirkan utang melalui kompromi yang dinegosiasikan. Tuntutan hukum juga tidak harus menjadi alasan untuk panik, karena sering kali dapat diselesaikan di luar pengadilan. Satu-satunya alasan untuk mengizinkan gugatan hingga pemotongan upah, hipotek atau retribusi bank adalah kurangnya dana yang dengannya kesepakatan dapat dicapai. Dan jika itu masalahnya, debitur tetap harus berbicara dengan pengacara kebangkrutan.

Sebaliknya, mari kita lihat beberapa aspek positif dari penyelesaian utang.

1. Anda dapat menghemat $ 1.000 dibandingkan dengan metode penghapusan hutang lainnya (dengan pengecualian kebangkrutan Bab 7, yang jauh lebih sulit dilakukan sekarang karena undang-undang baru sudah ada).

2. Anda bisa bebas utang dalam 2-3 tahun, dan jauh lebih cepat, jika Anda memiliki ekuitas rumah untuk dikerjakan. Itu jauh lebih baik daripada 5 tahun dalam kamp pelatihan keuangan kebangkrutan Bab 13 atau 5-9 tahun dalam program konseling kredit.

3. Anda mengendalikan proses lebih dari pendekatan lainnya.

4. Anda menjaga privasi. Dengan kebangkrutan, file kasus Anda menjadi file publik yang dapat ditemukan dengan mudah oleh calon majikan, tuan tanah, atau kreditur melalui pencarian internet.

5. Anda menjaga martabat Anda saat Anda memecahkan masalah keuangan Anda. Kebangkrutan masih terasa seperti kegagalan bagi banyak orang. Penyelesaian utang adalah alternatif yang jujur ​​dan etis untuk solusi ekstrem ini.

6. Anda dapat menyesuaikan dana bulanan Anda dalam program likuidasi naik atau turun tergantung pada kondisi nyata dalam kehidupan keuangan Anda. Jika penghasilan Anda berfluktuasi dari satu bulan ke bulan berikutnya, atau jika Anda dihadapkan dengan pengeluaran tak terduga, seluruh program tidak akan terhenti. Fleksibilitas bawaan dari penyelesaian utang memberikan keuntungan besar dibandingkan opsi lain, yang semuanya memerlukan pembayaran bulanan tetap.

Setelah Anda memutuskan bahwa penyelesaian utang masuk akal untuk situasi Anda, Anda perlu memutuskan apakah akan melakukannya sendiri atau mencari bantuan profesional. Bagi orang yang tidak mudah terintimidasi, tidak diragukan lagi bahwa pendekatan do-it-yourself adalah cara yang harus dilakukan. Bagi orang lain yang tidak dapat menangani tekanan sedikit pun atau yang hanya ingin memfokuskan waktu dan energinya pada orang lain, menyewa perusahaan eksekusi profesional bisa menjadi pilihan yang tepat.

Jika Anda memilih untuk mengambil pendekatan do-it-yourself, ikuti tip berikut:

* Gunakan manajer privasi pada layanan telepon Anda untuk meninjau panggilan kreditur sehingga Anda tidak berbicara dengan kreditur sampai Anda siap.

* Pastikan Anda memiliki rencana permainan yang solid untuk mengumpulkan dana dan menyisihkan dana di rekening bank terpisah.

* Jangan mengirim jumlah penyelesaian apa pun sampai Anda memiliki kesepakatan secara tertulis. Tidak ada pengecualian!

* Setelah pelunasan dilunasi, Anda akan menerima surat saldo nol dari kreditur sehingga Anda tidak akan mengalami masalah penagihan palsu nantinya.

* Pelajari tentang hak-hak konsumen Anda dengan membaca artikel utang, kredit, dan koleksi gratis di situs web Komisi Perdagangan Federal: http://www.ftc.gov

* Jangan terintimidasi atau tertekan untuk menerima perbandingan yang tidak dapat Anda tangani.

Ingatlah bahwa setiap tahun ribuan orang melunasi hutang mereka sendiri tanpa perlu pengacara atau kebangkrutan. Anda juga dapat melakukannya jika Anda disiplin, bertekad, dan bersedia mengabaikan beberapa hal gila yang dikatakan pengumpul uang. Ketika Anda akhirnya keluar dari hutang, Anda akan merasa jauh lebih baik jika Anda bisa melakukannya sendiri.

Leave a reply

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>