Keuangan

Apakah Resesi Tak Terelakkan? Inilah cara mempersiapkan keuangan pribadi Anda untuk kesempatan itu

Berita utama baru-baru ini tentang ekonomi Amerika cukup suram, dengan sejumlah indikator utama menunjukkan perlambatan aktivitas ekonomi makro. Perkembangan ini telah membuat banyak ahli keuangan memperingatkan kemungkinan penurunan ekonomi yang serius dalam waktu dekat, dengan beberapa memprediksi resesi yang mendalam pada tahun 2008. Sementara berita utama sering berfokus pada dampak potensi resesi ini pada kepentingan bisnis dan Wall Street, konsumen individu juga merasakan sakitnya kondisi ekonomi yang buruk. Dengan meningkatnya tanda-tanda kemungkinan resesi di cakrawala, rata-rata konsumen harus berhati-hati dan mempersiapkan pertahanan finansial terhadap potensi kesulitan ekonomi di masa depan.

Sebagian besar berita keuangan hari ini berkisar pada gejolak yang diciptakan dalam perekonomian oleh runtuhnya gelembung perumahan, krisis penyitaan subprime dan krisis kredit yang dihasilkan. Peristiwa ini memiliki dampak besar pada ekonomi AS, serta pertumbuhan banyak negara lain. Banyak investor sekuritas yang didukung hipotek, dari bank investasi besar, dana lindung nilai dan dana pensiun hingga investor ritel, telah menderita kerugian besar karena tingkat penyitaan meroket dan gejolak di dunia keuangan. Kebangkrutan pribadi sedang meningkat, seperti halnya kebangkrutan perusahaan, terutama dalam industri pinjaman hipotek. Ketika faktor-faktor ini digabungkan dengan data ekonomi lainnya seperti kenaikan harga minyak, kenaikan inflasi, volatilitas di pasar saham dan depresiasi dolar AS, potensi tantangan ekonomi yang signifikan ada di hari-hari mendatang.

Konsumen saat ini memiliki banyak ketakutan mengingat masalah baru-baru ini dalam perekonomian kita. Banyak ahli memperkirakan bahwa keluarga khas Amerika akan merasakan tekanan dari resesi ini, lebih dari apa pun dalam sejarah baru-baru ini, jika itu terjadi, karena akarnya adalah pergolakan di pasar real estat dan kredit yang mempengaruhi dunia Individu secara lebih langsung daripada sebagian besar sektor ekonomi lainnya. Tentu saja, pemilik rumah yang telah menemukan diri mereka di tengah gelombang penyitaan dan kebangkrutan telah merasakan sakitnya, dan banyak dari mereka yang tingkat hipotek yang dapat disesuaikan akan diatur ulang pada tahun 2008 dan 2009 akan segera menyusul. Bahkan pemilik rumah yang tidak berisiko penyitaan telah terkena krisis ini, dengan nilai properti jatuh pada tingkat rekor dan tekanan ke bawah pada harga rumah kemungkinan tidak akan mereda dalam waktu dekat karena tingkat penyitaan yang tinggi terus mempengaruhi pasar.

Konsumen tipikal saat ini memiliki hutang yang tinggi dan tabungan yang sangat sedikit, posisi yang sangat rentan jika para ahli yang memprediksi resesi terbukti benar. Utang kartu kredit sangat tinggi di antara orang Amerika. Angka tahun 2007 menunjukkan bahwa rata-rata konsumen memiliki sembilan kartu kredit dan rata-rata utang pada kartu tersebut adalah sekitar $8.500 per rumah tangga. Statistik hipotek Biro Sensus AS menunjukkan bahwa 70 persen pemilik rumah memiliki hipotek. Dari pemilik rumah ini, sekitar 23 persen memiliki hipotek kedua atau pinjaman rumah, dan persentase yang sangat kecil, 0,4 persen, memiliki hipotek kedua dan pinjaman rumah.

Tingkat tabungan rata-rata orang Amerika berada pada rekor terendah minus 1,2 persen pada akhir tahun 2006, dibandingkan dengan minus 0,5 persen pada tahun 2005. Untuk memperjelas angka-angka ini, tingkat tabungan terakhir tercatat dalam angka negatif. adalah selama Depresi Hebat, dan angka tahun 1984 mencerminkan tingkat tabungan 10,8 persen. Tingkat tabungan negatif menunjukkan populasi yang hidup di luar kemampuan mereka dan menghabiskan lebih banyak uang daripada yang diperolehnya setiap tahun.

Namun, rata-rata orang Amerika dapat mengambil langkah-langkah untuk melindungi keuangan mereka dari resesi. Hal pertama yang perlu dilakukan adalah komitmen segera untuk hidup dengan kemampuan sendiri dan, jika mungkin, tidak mengambil utang lebih lanjut. Mempersiapkan rencana pengeluaran akan membantu mengarahkan anggaran ke arah yang benar. Hal berikutnya yang harus menjadi prioritas dan masuk ke dalam anggaran adalah melunasi utang-utang yang ada.

Saat membuat rencana pengurangan utang, disarankan untuk memprioritaskan utang. Tentu saja, hutang yang terkait dengan menjaga atap di atas kepala Anda harus didahulukan. Sementara banyak yang percaya pembayaran otomatis harus menjadi yang berikutnya, mungkin ada baiknya untuk melihat kedua. Mungkin lebih praktis untuk meninggalkan kendaraan baru yang mahal dan boros bahan bakar dan memilih kendaraan bekas yang lebih murah. Setelah keadaan hidup dan operasi transportasi Anda diklarifikasi, berfokus pada utang dengan tingkat bunga tertinggi dapat menjadi langkah paling cerdas dalam memulihkan kesehatan dan keamanan finansial.

Meskipun dalam beberapa kasus mungkin tergoda untuk mengambil program konsolidasi utang, itu harus dipertimbangkan dengan sangat hati-hati. Konseling kredit dapat membantu Anda mengendalikan situasi keuangan Anda tanpa harus berhutang lagi. Seringkali daya tarik untuk pinjaman konsolidasi utang adalah bahwa pinjaman tersebut memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman yang digunakan untuk melunasinya. Itu mungkin benar dalam beberapa kasus. Akan tetapi, juga benar bahwa dalam banyak keadaan dimungkinkan untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah dengan kreditur, dan kadang-kadang kreditur tersebut bersedia untuk membatalkan bunga dengan harapan memastikan bahwa pokok akan dilunasi.

Begitu kemajuan dicapai dalam deleveraging, sekecil apa pun, upaya harus dilakukan untuk meningkatkan tabungan. Idealnya, ketika utang turun, tabungan harus naik. Ketika tingkat pinjaman menurun, demikian juga jumlah total bunga yang dibayarkan, dan tabungan bulanan ini dapat disimpan untuk menjadi sarang telur yang tumbuh secara bertahap melawan setiap tantangan ekonomi yang mungkin menimpa kita.

Berurusan dengan utang adalah bagian penting dari mengamankan keuangan pribadi terhadap resesi karena situasi pribadi dapat berubah secara tiba-tiba dan drastis di masa ekonomi yang tidak stabil. PHK dan penghentian pekerjaan lainnya adalah hal biasa karena perusahaan berjuang untuk mempertahankan kesejahteraan finansial dan margin keuntungan mereka sendiri. Kreditur cenderung menjadi jauh lebih agresif dalam menagih hutang mereka karena semakin banyak konsumen yang gagal membayar, meningkatkan kemungkinan proses hukum seperti kepemilikan kembali barang atau pembekuan aset terhadap mereka yang memiliki jumlah terutang. Oleh karena itu, masuk akal untuk bekerja sekarang untuk mengurangi utang, meningkatkan kelayakan kredit, dan meningkatkan tingkat tabungan pribadi sementara pendapatan relatif aman. Dengan cara ini, tekanan utang akan berkurang ketika status keuangan berubah, seperti PHK.

Berita keuangan adalah berita penting bagi konsumen rata-rata. Mengambil kata kunci dari berita utama sekarang untuk mengatur ulang prioritas keuangan dan mencapai posisi keuangan yang menawarkan perlindungan ketika analis memprediksi krisis benar-benar tepat hanya dapat menawarkan keuntungan jangka panjang. Dengan kata lain, bahkan jika resesi tidak terjadi, mengurangi utang dan meningkatkan tabungan adalah kebijakan keuangan cerdas yang akan mengamankan masa depan keuangan Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button