Keuangan

Apakah bank atau broker Anda adalah perencana keuangan Anda?

Siapa perencana keuangan Anda?

Hingga saat ini, sebagian besar investor hanya fokus berinvestasi di berbagai instrumen seperti reksa dana, asuransi, emas, dll. Hampir tidak pernah ada pemikiran tentang perencanaan keuangan di balik ini. Namun, banyak dari mereka sekarang mencoba membuat rencana keuangan yang akan membantu mereka melihat berapa banyak yang dapat mereka hemat dan itu akan membantu mereka memilih sarana investasi yang tepat untuk menyalurkan tabungan mereka. Hal ini dilakukan setelah pemeriksaan rinci dari investasi yang ada, pendapatan, pengeluaran dan profil risiko.

Perencanaan keuangan telah menjadi kata kunci saat ini.

Dalam beberapa tahun terakhir, dan terutama setelah larangan masuk SEBI untuk dana investasi hampir setahun yang lalu, persepsi perencanaan keuangan di kalangan investor dan penyedia layanan telah berubah secara mendasar. Dan terima kasih kepada media atas kesadaran yang tercipta, karena sebagian besar investor sekarang tampaknya memahami konsepnya (walaupun samar-samar).

Saat ini, hampir semua orang di industri jasa keuangan mengaku melakukan perencanaan keuangan.

Bahkan, bank-bank besar, pialang, dan distributor produk keuangan telah membuka departemen atau departemen yang khusus didedikasikan untuk perencanaan keuangan.

Jadi mari kita pahami berbagai jenis penyedia layanan yang terlibat dalam kegiatan ini:

Bank: Mereka adalah yang paling umum. Mereka memberi Anda segalanya mulai dari membuka rekening bank hingga transfer kawat hingga berinvestasi, dan sekarang mereka juga membantu Anda membuat rencana keuangan.

Broker/mitra penjualan: Mereka menawarkan saham, reksa dana, asuransi, sistem pos, produk pendapatan tetap, dll. Distributor reksa dana tetangga Anda, agen asuransi dan distributor swasta besar secara nasional merupakan bagian dari segmen ini.

Fokus bank dan distributor yang lebih besar adalah menjual produk keuangan kepada Anda (daripada menyarankan) sehingga mereka dapat memperoleh komisi dari produk tersebut. Faktanya, itu adalah kasus penjualan yang buruk, di mana broker pertama-tama melindungi kepentingannya (melalui komisi) dan bukan kepentingan pelanggan (penciptaan kekayaan). Mengapa? Karena Anda, sebagai investor, telah jatuh cinta dengan toko serba ada – yang mendorong Anda untuk menampilkan diri sebagai perencana keuangan. Ini dapat menambah banyak nilai pada persepsi investor, tetapi fokus pada kesehatan finansial Anda tidak banyak. Dalam kebanyakan kasus, layanan ini ditawarkan secara gratis karena diharapkan Anda akan membeli produk keuangan. Perencanaan keuangan bukanlah fokus mereka. Ini adalah sarana untuk mencapai tujuan mereka menjual produk keuangan dan mendapatkan komisi.

Perencana yang dibayar murni: Beberapa tahun yang lalu tidak banyak perencana keuangan murni berbasis biaya di negara ini. Namun sejak itu, banyak individu dan perusahaan muncul di cakrawala, terutama di kota-kota besar di mana konsepnya lebih dikenal. Anda sekarang secara serius mengejar model bisnis yang menawarkan layanan perencanaan keuangan berbasis biaya murni. Nah, beberapa dari mereka dikenal dan beberapa tidak. Berkat kesadaran akan pelatihan perencanaan keuangan, sebagian besar dari mereka juga telah mendapatkan tag Certified Financial Planner (CFP).

Penyedia layanan yang menawarkan kedua layanan: Jelas, penyedia layanan ini menyediakan perencanaan keuangan dan distribusi produk keuangan seperti reksa dana, asuransi, saham, dll. Perencanaan keuangan menjadi sarana untuk menjual produk mereka. Banyak rumah pialang telah berkembang menjadi perencana.

Biaya perencanaan keuangan:

Industri perencanaan keuangan belum sepenuhnya menyetujui penagihan untuk layanan ini. Sementara beberapa yang hanya menawarkan layanan perencanaan membebankan biaya yang berkisar dari Rs 5.000 hingga Rs. 50.000 dan terkadang lebih, ada orang lain yang membebankan persentase dari aset yang Anda investasikan, biasanya antara 1% dan 2,5% . Sementara beberapa yang lain memiliki model biaya campuran dan membebankan Anda biaya tetap untuk sebuah rencana dan kemudian biaya dimuka untuk investasi Anda.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button